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智能投资顾问、无卡取现 “黑科技”成为金融创新“神助攻”

通过智能柜台,客户可以自助完成开户、转账等50项非现金业务;通过手机银行扫码,没有银行卡也轻松取款;通过人工智能技术并依托全球大数据,为客户打造“千人千面”的智能投资顾问服务。

在银行业,智能技术与金融的深度融合,让“黑科技”成为金融创新的“神助攻”。

智能投顾:投资理财实现私人定制

中国银行重庆市分行投资顾问小王,每周一上班,便会打开电脑,进入智能投顾系统,对理财投资客户进行资产诊断和资产配置后台管理。

客户经理通过智能投顾系统,整个资产诊断在几分钟内就迅速完成。“发现资产配置有明显需要改进的地方,系统就会自动提示。”小王向记者介绍称,如一位200万元财富级的客户,现金配置超过了60%,根据此前对客户风格的测试,系统建议可以增加固定类收益投资,将现金比例降至20-30%。

“实际上,普通客户也可通过智能投顾系统,体验投资产品的私人定制服务。”据小王介绍,这款名叫“中银慧投“的智能投顾产品,今年4月上线,可以根据投资者的抗风险能力和投资喜好以及收益预期等,利用大数据分析计算出最优组合配比,力求客户的收益最大化。

“中银慧投”背后的运算模型更加注重大类资产的合理配置,4月上线以来至二季度末,在资本市场的剧烈震荡中,平均收益率跑赢业绩基准2.67个百分点,并超过同业水平。打开中国银行手机银行,在手机直接体验了颇具智能特色的“中银慧投“。点击进入系统后,投资者首先要进行风险偏好测试,系统会根据客户的年龄、收入状况、投资经验、接受损失的程度等等,得出投资者风险偏好类型。记者经过测试,得出的风险等级为C5-进取型。

接下来选择投资期限,选择1-3年,系统给出的推荐结果是:中银慧投的14号组合,启动智能配置,还可以看到14号组合中具体投资产品及投资比例。

智能亮点

每个理财经理,一般要服务400-500个普通客户,财富级客户在50-100个之间,过去仅靠人工,要提供全面高效的服务难度很大,而新推出的中银慧投实现了人工智能和专家智慧的紧密结合,并依托拥有的全球大数据分析、组合配置模型、机器学习算法等手段为用户选择优质的市场与产品,极大地提高了银行服务的效率和水平。此外,人工智能还能实现365天全天候监控市场,智能择市,24小时不休不眠实时持仓监控,守卫用户的资产安全与效益。

智能柜台:可办理50项非现金业务

你还在银行排长队等办业务?还在抱怨银行业务员办事效率太低?走进中国银行重庆两江分行的大堂,你会发现可以完成替代人工的智能柜台,它正悄没声息地改变着传统的服务方式和服务效率。

一位姓李的小伙子之前在银行办理了住房按揭,利用中午时分来到银行办理开卡。在智能柜台上,点击申请卡、放入身份证、信息录入、授权确认、设置密码……几个简单的步骤,小伙子几乎是一气呵成,3分钟后,一张全新的银行卡从机器吐出。

智能亮点

“过去人工开理开卡,需要15分钟。”现在通过智能柜台,开卡时间缩短到3-5分钟,与此同时,客户无需再排长队、不再手工填写单据,只要指尖轻轻一触,便可一站式办理开户、持卡签约、转账汇款、客户信息变更、借记卡激活、打印流水、重置密码、我要补卡、投资理财、电子银行认证工具更换、手机号转账、查询余额、修改密码、跨境汇款、外币兑换等50项非现金业务。

据了解,一名柜员每天处理的业务量在60笔左右,而一台智能柜台,每日处理的业务超过了100笔。更重要的是,智能柜台告别了以往银行网点“冷冰冰”的感觉,增加了客户体验感。

据悉,从2017年5月起,中国银行重庆市分行开始在网点投放智能柜员机,并于今年6月末完成了全辖所有网点智能柜台投放。截至6月末,该行累计投放智能柜台新设备235台,实现了智能柜台在辖内网点100%覆盖。

自助兑换:硬币兑换不再需要排队预约

硬币的兑换也是银行和客户都颇为头痛的事,对银行来说,需要大量的人力成本,对客户来讲,排队等候长甚至需要预约。硬币自助兑换机解决了这样的难题。

一位经营小生意的女士正在将大量的硬币兑换到微信的钱包上,她告诉记者,这台兑换机实在太方便了,她每两天都需要到银行柜台将大量的硬币兑换成纸币,以前要排队等候,办理业务也需要不短的时间,现在她不需要到柜台,就可以自助兑换,大大节约了时间。

硬币自助兑换机还实时显示了钞箱的状态及可投放数。记者注意到,当天上午,钞箱就回笼了壹角的硬币近千个,伍角的硬币400余个,壹元的硬币超过100个。

智能亮点

近年来,每次到超市、市场购物,市民都会收到或多或少的硬币,积少成多,家里的各个角落几乎都成了硬币的藏身之处。对于大多数市民来说,为了几块钱专程去银行排队兑换太花时间。再加上近年来多种非现金支付工具的普及,相当一部分硬币“沉睡”在居民个人手中,明显弱化了硬币作为流通手段和支付手段的货币职能。自助硬币兑换机创新现金便民服务新途径,切实把百姓手里的硬币“唤醒”,使这些硬币加入到流通“大军”中。市民可通过智能柜台办理多项业务

在ATM屏幕上点击“扫码取款”,用手机银行的“扫一扫”功能对着ATM上的二维码扫描,然后输入取款金额,确认取款账户,输入取款密码,就可以顺利取出所需现金,整个过程也就1分钟左右。

智能亮点

尽管现在不少人习惯无现金出行,但很多人却不敢不带银行卡,就怕万一要用现金的时候,没法在ATM上取到钱。事实上,随着银行存取款方式的不断创新,无卡存取现金已经不是新鲜事。据了解,在二维码支付方面,大多数银行的手机银行已全面支持主扫、被扫等各类二维码支付方式,并增加了手机扫描二维码取现功能,一改以往ATM机插卡取款模式,只需在手机银行上扫描ATM显示二维码即可实现轻松取款。

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